大劉這幾年一直在北京做工程相關(guān)的業(yè)務(wù)，公司剛起步時規(guī)模不大，但項目一個接一個推進，前不久終于接下了一個市政修繕工程，甲方要求在項目啟動前提交50萬元履約保證金而且需要存入指定賬戶長期凍結(jié)，公司正處在用錢密集的階段，材料款、人工費、場地費用一項不少，這筆錢一旦被壓住，現(xiàn)金周轉(zhuǎn)立刻吃緊。
在工程、市政服務(wù)、設(shè)備采購等項目中，履約保證金幾乎是繞不開的，項目發(fā)包方通過這筆資金確保中標單位能夠按照合同推進工作，這種做法在實際中非常普遍，但對中小企業(yè)來說，影響往往不止是賬面數(shù)字，而是整個資金節(jié)奏，一筆幾十萬元的保證金，往往需要凍結(jié)數(shù)月甚至一年以上。
銀行保函是一種由銀行出具的書面承諾文件，用銀行的信用能力替代企業(yè)直接交付現(xiàn)金，當企業(yè)需要向項目方證明自身履約能力時可以申請銀行保函，由銀行向?qū)Ψ匠兄Z，一旦出現(xiàn)合同約定的違約情形，銀行將按照約定金額承擔付款責任，這樣一來企業(yè)無需將全部保證金實打?qū)嵉卮嫒氡O(jiān)管賬戶。
企業(yè)只需支付一定比例的手續(xù)費，有時再配合部分質(zhì)押資金就能獲得與保證金等額的擔保效果，部分經(jīng)營狀況穩(wěn)定的企業(yè)，甚至可以在授信額度內(nèi)直接開函不再額外占用現(xiàn)金。
常見的類型包括投標保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保證保函，以及用于特定行業(yè)的保證金替代保函。
銀行作為金融機構(gòu)，其出具的保函在付款能力和執(zhí)行效率上具有高度確定性，因此被廣泛認可，對于項目方而言，一份銀行保函往往比企業(yè)賬戶里的保證金更清晰、更易執(zhí)行。
最后，小旗問一下，今晚的跨年夜，小伙伴們，你們都準備怎么過呀？
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