娜娜是我身邊特別愛(ài)碎碎念的朋友，平時(shí)做事情利落，可一旦遇到讓她想不通的事就會(huì)越琢磨越氣，前段時(shí)間她的公司臨時(shí)需要準(zhǔn)備幾萬(wàn)塊現(xiàn)金做備用金，于是她趕在午休時(shí)間去銀行取錢(qián)，本以為只要排隊(duì)、簽字、取現(xiàn)就行，沒(méi)想到柜臺(tái)工作人員在操作前突然問(wèn)她資金用途，她說(shuō)是公司備用金，但柜臺(tái)繼續(xù)要求她填寫(xiě)更具體的理由，還要登記信息，讓她覺(jué)得自己的正常取款好像變成了什么特別行為？自己明明是從銀行卡里取自己的錢(qián)，怎么還要說(shuō)明用途？

大額取現(xiàn)被詢問(wèn)的根源

銀行在處理大額現(xiàn)金交易時(shí)，需要對(duì)資金來(lái)源去向做基本了解避免出現(xiàn)無(wú)法解釋的異常資金，系統(tǒng)會(huì)記錄交易行為，用于后續(xù)必要的審查或跟蹤。當(dāng)金額達(dá)到一定水平時(shí)，這種詢問(wèn)屬于常規(guī)動(dòng)作，并不意味著用戶做錯(cuò)事。

國(guó)家對(duì)大額現(xiàn)金取款設(shè)定了明確的金額門(mén)檻

根據(jù)現(xiàn)行管理辦法，個(gè)人取現(xiàn)達(dá)到 5 萬(wàn)元及以上時(shí)，銀行需要“了解并登記資金來(lái)源或用途”，這個(gè)門(mén)檻制定的目的，是讓銀行可以把注意力放在真正需要關(guān)注的大額交易上，不對(duì)普通儲(chǔ)戶造成困擾。低于這個(gè)金額的取款，銀行一般不會(huì)要求說(shuō)明用途，除非系統(tǒng)出現(xiàn)預(yù)警。

個(gè)別地區(qū)出現(xiàn)金額下探的做法

雖然國(guó)家設(shè)定了 5 萬(wàn)元的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，但部分機(jī)構(gòu)可能因?yàn)閮?nèi)部風(fēng)控要求，把詢問(wèn)門(mén)檻下調(diào)到 1 萬(wàn)元以上，這類(lèi)做法容易引發(fā)儲(chǔ)戶誤解，使普通操作被當(dāng)成高風(fēng)險(xiǎn)行為，尤其當(dāng)詢問(wèn)內(nèi)容涉及個(gè)人隱私或歷史交易時(shí)，會(huì)讓用戶感覺(jué)被過(guò)度審視。

銀行為何會(huì)出現(xiàn)“多問(wèn)幾句”的情況？

如果賬戶近期出現(xiàn)頻繁交易、不常見(jiàn)的轉(zhuǎn)賬、短時(shí)間內(nèi)多筆異常金額等情況，系統(tǒng)可能會(huì)彈出風(fēng)險(xiǎn)提示。柜員需要根據(jù)提示完成盡調(diào)，而非個(gè)人意愿強(qiáng)制詢問(wèn)

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