張阿姨退休前幾年，聽(tīng)說(shuō)銀行可以開(kāi)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，每年最多能存1.2萬(wàn)元，還能享受稅收優(yōu)惠。阿姨很開(kāi)心地去銀行咨詢(xún)，卻發(fā)現(xiàn)這筆錢(qián)只能退休后才能動(dòng)用。她算了一下，自己離退休還有兩年，正好能享受稅優(yōu)，覺(jué)得很劃算。相比之下，小張剛工作兩年，收入還不到8000元，他覺(jué)得鎖定幾十年的錢(qián)不劃算，干脆沒(méi)開(kāi)賬戶。這兩個(gè)人的選擇，正好反映了個(gè)人養(yǎng)老金的不同適用群體。

什么是個(gè)人養(yǎng)老金？適用人群有哪些？

個(gè)人養(yǎng)老金制度簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是讓大家自己開(kāi)個(gè)賬戶，把錢(qián)存進(jìn)去買(mǎi)指定的理財(cái)產(chǎn)品或商業(yè)保險(xiǎn)。這筆錢(qián)未來(lái)退休后用，還能享受一定的稅收優(yōu)惠。不過(guò)，這個(gè)政策并不是對(duì)所有人都有吸引力。

比如稅前收入1萬(wàn)元的小劉，每年最多能省1200元稅，但如果稅前收入不到8000元，就享受不到這個(gè)優(yōu)惠，因?yàn)?%的稅率和提取時(shí)的稅率抵消了。

如果你收入較低，或?qū)﹂L(zhǎng)時(shí)間鎖定資金沒(méi)興趣，個(gè)人養(yǎng)老金未必是最佳選擇。

個(gè)人養(yǎng)老金的特點(diǎn)和好處

年輕人剛開(kāi)始工作，距離退休還有幾十年，鎖定資金時(shí)間長(zhǎng)，現(xiàn)值損耗較大。而高收入、臨近退休的人，只需鎖定幾年就能享受稅優(yōu)政策。

老李今年58歲，稅前月收入2萬(wàn)元，他每年存1.2萬(wàn)元到養(yǎng)老金賬戶，退休后能拿到省下的稅款，還可以避免通貨膨脹影響，這對(duì)他來(lái)說(shuō)是劃算的。

臨近退休的人群可以重點(diǎn)考慮個(gè)人養(yǎng)老金，作為稅后收入的補(bǔ)充，同時(shí)利用這筆錢(qián)進(jìn)行穩(wěn)健投資。

個(gè)人養(yǎng)老金的設(shè)計(jì)中，稅收優(yōu)惠力度和個(gè)稅稅率直接掛鉤。稅率越高，優(yōu)惠就越明顯，但絕大多數(shù)人群的稅率不到3%，享受不到實(shí)質(zhì)性?xún)?yōu)惠。

根據(jù)數(shù)據(jù)，88%的人稅率不到3%。這意味著，大部分人對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的吸引力很低。而像稅前月薪5萬(wàn)元的高收入群體，每年能少交3600元稅，對(duì)他們來(lái)說(shuō)優(yōu)勢(shì)明顯。

高收入人群尤其是稅率高于10%的，可以充分利用個(gè)人養(yǎng)老金政策，合理規(guī)劃稅后收入。

本文鏈接: http://www.kmabj.cn/mfwz/1246.html 未經(jīng)授權(quán),禁止轉(zhuǎn)載。